Japão se prepara para moeda digital, em linha com a China e outros

Japão se prepara para moeda digital, em linha com a China e outros

Japão se prepara para moeda digital, em linha com a China e outros

O Japão está se preparando para a emissão de moeda digital nos setores público e privado, seguindo movimentos rápidos da China e de alguns outros países para fazer o mesmo.

O dinheiro virtual emitido por bancos centrais em todo o mundo é chamado de “moeda digital do banco central” ou CBDC, e é usado para pagamentos sem dinheiro via smartphones ou cartões eletrônicos, assim como dinheiro, enquanto algumas organizações privadas, incluindo uma estabelecida pelo Facebook, também planejam introduzir suas próprias moedas digitais.

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Diferente de cartões de crédito e serviços de pagamento sem dinheiro, espera-se que as moedas digitais forneçam aos varejistas sistemas de pagamento sem comissão, enquanto os usuários finais são capazes de não apenas liquidar pagamentos nas lojas, mas também enviar dinheiro rapidamente para outros através de seus aplicativos para smartphones.

Um dos principais bancos centrais para um CBDC tem sido considerado o Banco Popular da China, o banco central da China.

Ele acelerou seus esforços para criar o “yuan digital” este ano à medida que a pandemia coronavírus atingiu o país, lançando programas piloto que forneceram 200 yuan digital (US$ 31) para cada um dos 150.000 cidadãos selecionados por sorteio em Shenzhen em outubro e Suzhou no início deste mês.

“A China tem motivado movimentos em direção à moeda digital (em todo o mundo)”, disse Hiromi Yamaoka, um ex-funcionário sênior encarregado dos sistemas de pagamento e liquidação do Banco do Japão. “Ele (tem feito isso em) velocidade surpreendente, pois os bancos centrais tendem a tomar uma posição cautelosa” para um novo sistema, acrescentou.

Yamaoka disse que espera que o banco central chinês emita oficialmente o yuan digital até 2022, quando sediará os Jogos Olímpicos e Paraolímpicos de Inverno de Pequim.

Ele também está pressionando para emitir uma moeda digital impulsionada pelo setor privado, atualmente presidindo o “Digital Currency Forum” no Japão, que iniciou um estudo conjunto para desenvolvimentos com cerca de 30 grandes empresas, incluindo os três megabancos do Japão do MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corp e Mizuho Bank.

No outono, notícias de um surgimento de algumas moedas digitais chocaram o mundo financeiro. Em outubro, os bancos centrais do estado insular das Bahamas, no Mar do Caribe, e do Camboja, no sudeste da Ásia, começaram a emitir seus CBDCs chamados “Dólar de Areia” e “Bakong”, respectivamente.

“Estamos vendo uma mudança única na história das moedas após o uso de notas cambiais de longa data após a primeira introdução do mundo na China há cerca de 1.000 anos”, disse Masashi Nakajima, professor da Universidade Reitaku e ex-funcionário do BOJ.

Nakajima disse que os avanços na tecnologia, incluindo blockchain para combater ataques cibernéticos e falsificações, contribuíram em grande parte para a realização de moedas digitais, enquanto as pessoas agora são capazes de trazer o uso de seus smartphones para usar CBDCs em qualquer lugar a qualquer momento.

Os principais bancos centrais, incluindo o BOJ, o Federal Reserve dos EUA e o Banco Central Europeu, bem como o Bank for International Settlements, divulgaram um relatório conjunto em outubro, dizendo que o grupo de bancos centrais explorará de forma colaborativa a potencial promoção de pagamentos inovadores.

“Um CBDC pode ser um importante instrumento para os bancos centrais cumprirem seus objetivos de políticas públicas e evoluírem em sintonia com a digitalização mais ampla do dia-a-dia das pessoas”, acrescentou, mas nenhum dos principais bancos centrais ainda decidiu introduzir oficialmente um CBDC.

O BOJ disse que lançará um estudo de viabilidade sobre sua moeda digital no ano fiscal de 2021 a partir de abril. “O banco considera importante preparar-se minuciosamente para responder às mudanças nas circunstâncias de maneira adequada”, disse em um relatório separado.

“A demanda (por um CBDC) pode ser subitamente forte. Nosso objetivo é estar bem preparados para responder às mudanças em nosso ambiente”, disse o governador do BOJ, Haruhiko Kuroda, aos líderes empresariais em Osaka em setembro, quando perguntado sobre a digitalização nos sistemas de pagamento do Japão.

Mas é provável que o BOJ leve alguns anos para decidir se deve emitir oficialmente sua moeda digital, assim como outros grandes bancos centrais.

“O design de um CBDC é muito complicado e delicado”, disse Yamaoka. “Em países avançados, um CBDC poderia entrar em conflito com os sistemas bancários e de pagamento existentes.”

Por exemplo, o negócio de cartão de crédito pode perder terreno se consumidores e varejistas preferirem CBDCs, que não solicitam formulários de solicitação ou taxas de comissão.

Os bancos comerciais podem enfrentar a “desintermediação” com uma quantidade menor de depósitos se as pessoas estiverem inclinadas a acumular mais CBDCs por conveniência, convertendo dinheiro de suas contas bancárias, levando-os a ter menos fundos para emprestar dinheiro às empresas e relutar em fazê-lo, disseram especialistas.

Mas Nakajima, da Universidade Reitaku, adota uma atitude otimista, dizendo que estabelecer o limite máximo para transações é uma das soluções.

“Quando cada uma das 100 milhões de pessoas (de 126 milhões no Japão) possui um limite superior provisório de 50.000 ienes na moeda digital, o montante total seria de 5 trilhões de ienes”, disse ele.

“Esse valor representa apenas 5% do dinheiro circulando no Japão. Não acho que o iene digital afetará tanto os bancos comerciais quando o limite superior for imposto.”

O Fórum de Moeda Digital da Yamaoka planeja iniciar um estudo de viabilidade para sua moeda virtual no próximo ano, com o objetivo de fazer a ponte entre os vários serviços de pagamento sem dinheiro existentes e aumentar a interoperabilidade oferecendo sua moeda digital “comum”.

Yamaoka disse que o consórcio espera criar “alguma forma” de moeda digital, semelhante ao plano Diem do Facebook, até 2023, enquanto busca colaboração com o BOJ para desenvolver tecnologias, se possível.

“O Japão ficaria atrás de outros países se tomássemos uma posição de esperar e ver até o lançamento do CBDC do BOJ”, disse Yamaoka, enfatizando que seu consórcio terá como objetivo igualar a inovação para moedas digitais no mundo, embora o BOJ leve vários anos para emitir seu CBDC.

“Esperamos que o Japão lidere (outros grandes países) para a moeda digital. O líder tira vantagens.”

 

Fonte: Japan Today